Factor Group

Efectivo a toda hora

Aunque el  Factoring gana terreno en todo el mundo como mecanismo financiero, en Colombia el crecimiento es lento. Sin embargo, la legislación y la gran oferta de empresas dispuestas a comprar facturas hacen que los beneficios para los empresarios sean cada vez mayores.

Pagar la nómina, girarles a los proveedores y cubrir todas las obligaciones ya no son transacciones que pongan a correr a los pequeños y medianos empresarios para buscar dinero mientras se hace efectivo el pago de las facturas. Desde hace un buen tiempo viene funcionando en Colombia la figura de factoring, una herramienta que permite obtener flujo de capital inmediato sobre las cuentas que están pactadas para que los clientes paguen en los meses siguientes.

Y es que todo proceso productivo de una empresa necesita de recursos para funcionar. Debe cumplirles a los trabajadores, disponer de materia prima, invertir en publicidad, cubrir sus gastos administrativos y tener un sistema de distribución efectivo de sus productos. Cada operación necesita dinero, de manera que si se tienen las arcas en cero se pone en riesgo el desempeño de cualquier compañía.

Por otra parte, para nadie es un secreto que las entidades financieras ven a las Pymes como clientes de alto riesgo a la hora de desembolsar créditos. Por eso, además de cobrar intereses más altos, los requisitos son más exigentes y los trámites de crédito se convierten en procesos largos y llenos de papeleos.

El factoring o también llamado factoraje es un mecanismo de financiamiento para las Pymes, en el que se negocian con un banco, entidad financiera o compañía de factoring, las facturas que ya han sido aceptadas por los clientes. Esta entidad gira el dinero de la factura de inmediato y se encarga del posterior cobro. Como el pago no depende de la empresa, sino del cliente, no hay estudio crediticio ni mayor papeleo que el de entregar la factura a la empresa de Factoring, lo que hace que sea una operación sencilla y de menos trámite que cualquier otra operación de crédito. No hay endeudamiento de ningún tipo y no se aumentan los pasivos de la empresa.

Esto representa beneficios para las compañías que hacen uso de este recurso. “Encontramos que las Pymes obtienen como beneficio acceso a capital de trabajo porque tienen cupos limitados de crédito”, afirma Andrés Díaz Vélez, gerente de negocios de Factor Group, una de las empresas líderes en el campo del factoring en Colombia.

Servicios y beneficios

Las empresas que recurren al factoring pueden encontrar en este producto financiero servicios que van mas allá de obtener efectivo rápidamente y sin mayor trámite.

Pues el factoring con lleva servicios administrativos de los que se puede desentender al empresario. La gestión de cartera es uno de ellos, ya que la empresa de factoring es quien finalmente realizará el cobro de la factura y quien administra las cuentas por cobrar. Además tendrá información del comportamiento de pago de sus clientes.

Pues el factoring con lleva servicios administrativos de los que se puede desentender al empresario. La gestión de cartera es uno de ellos, ya que la empresa de factoring es quien finalmente realizará el cobro de la factura y quien administra las cuentas por cobrar. Además tendrá información del comportamiento de pago de sus clientes.

En definitiva, es el empresario quien tiene mayores beneficios al endosar susfacturas, pues sus gastos se disminuyen al reducir las operaciones de cobranza, sus ventas a crédito resultan ventas de contado, da mayor solidez a las finanzas de la empresa y no corre riesgos por moras o Incumplimientos de sus clientes, ya que estos riesgos los asume a empresa de factoring. Como las empresas tienen mayor flujo de capital, podrán obtener descuentos por pronto pago ante sus proveedores, se convierten en mejores proveedores y dan más opciones de pago a sus clientes ampliando así su mercado.
Para las empresas deudoras también puede haber ventajas, pues tienen la posibilidad de negociar una ampliación de los plazos u obtener descuentos por pronto pago.

Irlanda es el país que mayores cifras de factoring registra, pues representa el19.4% del PIB. En América Latina, Chile es el país líder en la negociación de facturas, la proporción de la cifra que se maneja con relación al PIB es del 12.9%, según cifras publicadas por la Asociación Bancarias y por Anif.
Colombia aún está lejos de estas cifras,pues el factoring en el país llega apenas al 1.7% del PIB, sí se ha avanzado en el tema desde 2008 cuando se creó la legislación que rige el factoring. Para Díaz, desde entonces los negocios con facturas han tenido un crecimiento superior al 50%.

Ley de facturas

Aunque desde los años 90 las Pymes Colombianas negociaban sus facturas para obtener algo de liquidez, fue hasta hace dos años con la Ley 1231, llamada Ley de facturas o Ley de factoring que se creó todo el marco Jurídico para darle validez a esta figura e Impulsar esta manera de obtener recursos sin endeudamiento.

Esta ley modifica el Código de Comercio y le da el carácter de  Título Valor a la factura, dando vía labre para que se pueda negociar con este documento según los parámetros que dicta la norma. La ley es clara en aspectos como el diligenciamiento de la factura, la manera de presentarla ante una entidad de factoring y la comprobación de que surja de un negocio completamente licito.
Con todo el marco jurídico creado, el gobierno buscaba dinamizar la economía y facilitarle las finanzas a las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, el crecimiento en el uso de esta herramienta no ha sido el esperado por los bancos y las entidades que ofrecen el factoring entre su portafolio de servicios. Y falta ver si cumplen meta que se trazaron los creadores de la ley, quienes calculan que para el 2013 el factoring representará el 6% PIB.

Y es que la legislación fue un buen comienzo, pero aún se debe avanzar en el mercado del factoring. “ La ley no ha logrado los efectos esperados, pero lentamente se han ido ajustando algunas fallas,” dijo Díaz. Para él, aun faltan por hacer algunos ajustes a la norma y así dar mayor confianza a los empresarios para que se dinamice el mercado de las facturas. En opinión de Díaz, “ el temor de los medianos y pequeños empresarios radica en el desconocimiento, debido a que tienen la sensación que es muy caro y además no saben cómo capitalizar los beneficios del factoring.”

En Colombia, la oferta del factoring a los pequeños empresarios es muy amplia. Los bancos, entidades financieras y un sin número de compañías de factoring lo han encontrado atractivo y ofrecen el servicio a tasas que varían de acuerdo a los montos, los plazos de las facturas y el riesgo que representa el deudor de esta. Por ejemplo factoring Bancolombia, tienen tasas que Oscilan entre el 8% y el 19% efectivo anual. Las tasas que se manejan al negociar facturas no están ligadas a los cambios en las tasas de interés, pero si a la competencia entre quienes ofrecen el servicio, lo que es un factor que puede ir en beneficio del empresario que haga uso del factoring como medio de financiamiento.