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LATINPYME: En estos años de concentración económica, ¿Qué ha pasado con las Pymes y su relación con el sistema financiero colombiano?

MMC: Si bien en tiempo de concentración económica las Pymes son menos propensas a endeudarse, e incluso tienden a cancelar sus obligaciones financieras, los resultados de la Gran Encuesta Pyme del primer semestre de 2009, de ANIF, muestran que están recurriendo a la banca cada vez más. Según la encuesta, durante el segundo semestre del 2008 el porcentaje de Pymes que no acudió a fuentes diferentes al crédito bancario fue superior a los promedios históricos para los sectores Industria y Servicios. Mientras en el sector industrial el 62% no lo hizo, y su promedio histórico es de 59%, en el servicio los porcentajes fueron de 76% y 68%, respectivamente.

LATINPYME: ¿Qué lectura le ha dado los bancos a ese fenómeno?

MMC: Esto es resultado de las permanentes acciones de los bancos por acercarse cada vez más a esta segmento empresarial , con un portafolio de servicio especializados, con asesorías y tasas de interés que están muy por debajo de las que les ofrece el mercado informal. De otra parte, la situación económica actual no ha sido de ninguna manera limitante y las instituciones financieras están respondiendo a cabalidad con la demanda de crédito de los tres sectores: industria, comercio y servicios.

LATINPYME: ¿Cuáles son los retos financieros que plantea la actual coyuntura a las pequeñas y medianas empresas en Colombia?

MMC: Estos periodos exigen una dirección profesional de las Pymes , y uno de sus mayores retos es mejorar su planeación y el manejo financiero  de tal manera que puedan afrontar los choques negativos o los altos periodos de liquidez.
Adicionalmente, las Pymes enfrentan el reto de buscar nuevos nichos de mercado diferentes a EE.UU., Venezuela y Ecuador. El primes país, porque todavía se encuentra bastante afectado por la crisis afrontada y los dos siguientes, por el deterioro de las relaciones de nuestro país con ellos.

LATINPYME: ¿Cómo deben afrontarlos para salir adelante?

MMC: La capacitación en estos temas de administración, gerencia, contabilidad, etc., es muy importante, y se constituye en una herramienta vital para conocer y afrontar los riesgos. Los bancos ofrecen de manera permanente talleres y acompañamiento a las Pymes en estas materias. Es importante que las empresas los aprovechen de tal manera que puedan estar preparadas ante cualquier contingencia que se les presente. Adicionalmente, deben buscar ser más eficientes y competitivas para poder entrar en mercados donde no cuentan con ventajas naturales de cercanía, como Venezuela y Ecuador; o que son tradicionales, como el mercado de EE.UU.

LATINPYME: ¿Cuál ha sido el papel de la banca tradicional en la actual coyuntura, frente al segmento Pyme?

MMC: Las instituciones financieras  han mantenido abiertos los canales de crédito a los usuarios del sistema. En el caso particular de las Pymes, la financiación a este segmento empresarial se mantiene vigente y en crecimiento. La cartera pyme a junio de este año era de $23 billones de pesos, un gran avance si se compara con la cartera a junio de 2003, que era de $5,25 billones.

LATINPYME: ¿Qué herramientas financieras pone el sistema a disposición de las pymes para afrontar el momento económico actual?

MMC: Existen diversas alternativas de financiamiento para las pymes: sin embargo, una herramienta importante, principalmente en momentos de reducción de la demanda, es el  Factoring, el cual otorga liquidez a las Pymes en periodos en los que el ciclo de caja tiende a aumentar (se entiende por ciclo de caja el periodo comprendido entre el pago de las cuentas por cobrar y el pago final por el producto entregado).

Esta también el leasing, que permite al financiamiento de activos que no se puede financiar con créditos ordinarios en un mediano o largo plazo. Con este mecanismos se obtienen beneficios tributarios y se puede financiar los gastos asociados de viaje, de importación, etc.

LATINPYME: ¿Qué tanto aprovechan las Pymes esos productos y servicios del sistema financiero hoy en día?

MMC: El factoring es una alternativa de financiamiento que está cobrando fuerza, sin embargo no se ha utilizado en una gran proporción para las Pymes. En la encuesta de ANIF, tan solo el 6% de las Pymes del sector industrial hacía uso del factoring, el 5% del sector comercio y el 2 % del sector servicio.  A pesar del crecimiento de la cartera de factoring, este aumento no ha resultado en una significativa participación en la cartera comercial. Aunque la  Ley de factoring del año pasado buscaba impulsar este tema, la existencia de posiciones dominantes en el manejo de facturas y la falta de conocimiento de esta herramienta por parte del empresario no ha permitido un mejor desarrollo. Por su parte, el leasing ha ganado participación den la cartera Pyme en los últimos años y cuenta con un mayor uso por parte de ellas.  El 11% de las Pymes encuestadas por ANIF, del sector industrial, utilizan este tipo de financiación; el 12% del sector comercio, y el 4% del sector servicios. Se tienen expectativas sobre un mayor impulso el próximo año en este tipo de financiamiento, luego de que la Reforma Financiera faculte a las entidades bancarias a ofrecer este tipo de servicios.

LATINPYME: Por último, ¿algunos consejos para optimizar el uso de esas herramientas, en beneficio del segmento?

MMC: La Pymes deben aprovechar todos los recursos que las instituciones financieras ponen a su disposición, y recurrir ante cualquier duda al analista designado por cada institución.
Los bancos han desarrollado unidades de negocio diferenciadas para este segmento empresarial, con el fin de ofrecerles un servicio más integral.