Factor Group

El Factoring es una herramienta mediante la cual un empresario puede vender un activo improductivo que tiene en su balance, que son las cuentas por cobrar. Ese activo lo vende con un descuento a una compañía que hace Factoring, con lo que recibe un flujo de caja que le permite seguir creciendo, pagar nómina, pagar proveedores y obtener de estos descuentos por pronto pago, además atender nuevos mercados.

Cuando vende la factura está dejando atrás el problema de recaudar la cartera y finalmente, dependiendo de la modalidad en la que se haga el Factoring, es posible que se pueda olvidar del riesgo de crédito que tiene el empresario con su cliente.

El Factoring, es una forma de obtener recursos a través de las cuentas por cobrar (Facturas) sin endeudar a la compañía. Por intermedio del Factoring las empresas no van a ver afectado su endeudamiento ya que el pasivo no se va a ver incrementado, permitiéndoles de esta manera, mejorar los resultados en sus balances para así poder lograr su fortalecimiento frente a la competencia

Empresas de todos los sectores productivos que realicen ventas a crédito.

El Factoring es una herramienta financiera de corto plazo que le permite a las empresas usarlo para obtener liquidez.

Cualquier documento que tenga un crédito. Todas aquellas cuentas por cobrar registradas en facturas, recibos, contrarecibos, pagarés o similares que cuenten con la aceptación del cliente. Sin embargo, es muy importante tener en cuenta que las empresas de Factoring sólo están autorizadas a adquirir documentos vigentes. Para el caso de FACTOR GROUP solo se realizan operaciones con facturas que cumplen los requisitios como título valor.

El costo del Factoring o Factor se deriva de dos elementos:

• Comisión por gestión de recaudo y seguimiento: este pago cubre el seguimiento al cliente y el recaudo de cartera.

• Costo por la financiación: por la anticipación de recursos, tiene que ver con el riesgo de crédito del pagador y el control de dicha fuente de pago (forma de pago, aceptación del endoso, entre otros).

El Factoring permite que los costos fijos derivados de la gestión de cartera en una empresa, se transformen en costos variables:

• Al comparar el factor (costo variable) en relación con los costos internos de la gestión de cartera, estaríamos sustituyendo un costo fijo por uno variable.

• Adicionalmente, las demoras en los pagos de clientes, en relación con el plazo original de cada factura, al cuantificarse podrían alcanzar promedios de hasta 15 días, al utilizar el Factoring la reducción está en más de 10 días, bajando en consecuencia sus costos financieros.

Si se anualiza el factor también se debería anualizar su margen bruto. En efecto, cada vez que le pagan, es decir, cada vez que rota la cartera, se gana ese porcentaje del margen bruto, así que si anualizó el factor, también deberá anualizar el margen bruto y hasta la utilidad neta.

Es un producto muy atractivo para las empresas que están en crecimiento, pues ya tienen sus costos cubiertos con la producción actual, por lo tanto la producción mayor les generará este tipo de ganancias.

Es necesaria la entrega de una información financiera y legal para iniciar el estudio y completar los requisitos de vinculación. Una vez autorizada se establecen las condiciones generales de operación y se formula el contrato.

    • La percepción de los clientes, es que su compañía se está apoyando en especialistas en la administración de cartera debido a su crecimiento (outsourcing).

La práctica de Factoring es cada día más común. Su objetivo es apoyar a su empresa proporcionándole la liquidez necesaria en el momento requerido.

Cuando ustedes descuentan documentos, su relación comercial no se ve afectada siempre que:

1. La mercancía y/o el servicio se hayan entregado correctamente.
2. La factura contemple los términos acordados.

• La única diferencia ante sus clientes es a quien se paga. De hecho, la relación con el cliente tiende a mejorarse, pues el recaudo se deja en manos del Factor, que es un tercero independiente. Todas las conversaciones con clientes comienzan a centrarse en el negocio estrictamente, dejando el recaudo de pagos al Factor.

Las empresas que utilizan Factoring, son aquellas que se presentan con una imagen responsable, demostrando que privilegian una gestión segura y eficaz. Y así garantizan sus cuentas por cobrar y aseguran los recursos para su crecimiento.

Aunque la práctica del Factoring se ha ido institucionalizando a nivel mundial y local. En Europa y Estados Unidos, es una de las mayores formas de intercambio y financiamiento comercial, en Colombia, el producto está siendo cada día más utilizado.

Es claramente una definición que tiene que ver con las necesidades de la empresa. Cuando una empresa requiere prevenir riesgo y tener cobertura sobre los pagos de su cartera, la opción es el seguro de crédito.

Si la empresa está buscando una gama más amplia de servicios, entonces el Factoring provee una cobertura de indemnización del 85% cuando opera con su propio seguro. Adicionalmente, la compañía no tiene que fondear los recursos mientras ingresa la indemnización. En otras palabras, el Factoring provee una mejor y más rápida indemnización que el seguro de crédito por si solo.

El Factoring se financia a través de sus propios recursos. Una línea de crédito, en cambio, es un recurso externo que tiene que ser reembolsado.

Recuerde: El Factoring no constituye deuda.

Frente a una operación de Factoring, sólo será responsable ante el no pago de su cliente. En la mayoría de las operaciones de Factoring del mercado nacional, los clientes son solidariamente responsables ante el no pago de su cartera de clientes.

Sí, con el fin de determinar quiénes son sujetos de crédito, apoyando de esta manera su relación comercial.

De acuerdo con el tipo de Factoring que se defina previamente se pueden tener dos situaciones: la primera de ellas, cuando la empresa de Factoring adquiere la totalidad del riesgo de los documentos que le fueron cedidos; en este caso, el cedente no tendrá ninguna responsabilidad. En el segundo caso, el cedente y la empresa de Factoring comparten el riesgo.